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六部委發布管理辦法:建立存管賬戶 防止挪用用戶資金

時間:2019-5-20 06:39 0 695 | 復制鏈接 | 打印 | 上一主題| 下一主題
六部委發布管理辦法:建立存管賬戶 防止挪用用戶資金

  網約車、共享汽車、共享單車這些共享出行方式在給人們帶來便利的同時,押金退還難等資金安全問題也一度牽扯著社會公眾的神經。

  5月16日,交通運輸部、人民銀行、國家發展改革委、公安部、市場監管總局、銀保監會聯合發布《交通運輸新業態用戶資金管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》),鼓勵運營企業采用服務結束后直接收取費用的方式提供服務,對于采用押金方式提供服務的,提出了“專用賬戶存管、專款專用”等要求,進一步強化用戶資金管理,從源頭上防范用戶資金風險,切實?;び沒Ш戲ㄈㄒ?,促進交通運輸新業態健康發展?!豆芾戇旆ā紛?019年6月1日起施行,有效期三年。

  “此前,部分交通運輸新業態運營企業發生了用戶資金風險問題,原因在于運營企業收取的用戶押金和預付資金實際上完全受企業支配?!比嗣褚兄Ц督崴闥狙彩釉狽謀硎?,為降低用戶資金挪用風險,守住用戶資金安全的底線,保障用戶權益,《管理辦法》就用戶資金管理作出規定:對于現存的以收取預付資金方式提供服務的經營模式,預付資金必須存放于運營企業的專用存款賬戶,運營企業只能最高將60%的用戶預付資金用于與服務用戶有關的主營業務。

  《管理辦法》強調,運營企業應當建立用戶預付資金備付金制度,備付金不得低于用戶預付資金余額的40%。運營企業只能將用戶預付資金用于與服務用戶有關的主營業務,不得用于不動產、股權、證券、債券等投資及借貸。

  對于用戶賬號里的預付資金額度,《管理辦法》也作出規定:互聯網租賃自行車用戶單個賬號內的預付資金額度不得超過100元;其他交通運輸新業態個人用戶單個賬號內的預付資金額度不得超過8000元,單位用戶單個賬號內的預付資金額度不得超過30000元。

  此外,對于收取押金的運營模式,樊爽文介紹稱,《管理辦法》要求運營企業提供運營企業的專用銀行存款賬戶、用戶的個人銀行結算賬戶兩種存管方式,允許用戶自主選擇押金存放的地方。相對于運營企業的專用存款賬戶,押金存放在用戶的個人銀行賬戶上,資金的使用、劃轉更透明,安全性更高,更易于用戶防控資金風險。

  “《管理辦法》提出的資金存管機制一方面實現了運營企業資金與用戶資金的分賬管理,從物理意義上防止了運營企業接觸用戶資金;另一方面,商業銀行作為資金存管機構,按照相關法律法規規定和協議約定,根據用戶的指令或業務授權的指令,辦理押金和預付資金的結算、支付,可以有效防范運營企業非法挪用用戶資金的風險?!幣<嗷崞棧萁鶉誆扛敝魅畏胙嗨?。

  《管理辦法》規定,運營企業應當按照用戶預付資金備付金制度要求,在用戶預付資金專用存款賬戶中留存相應數額的資金。存管銀行應當根據用戶預付資金備付金比例規定為運營企業辦理相應資金的轉出,當用戶預付資金備付金比例接近40%時,存管銀行應當向運營企業進行預警,等于或低于40%時,除退還用戶情形外,存管銀行不得為其辦理支出。

  押金退還相關規定方面,《管理辦法》強調,運營企業與存管銀行、合作銀行和其他銀行、非銀行支付服務機構應當提供便利的退款方式,及時退還用戶押金,不得拒絕、拖延退還,或設置不公平、不合理的格式條款、技術門檻。汽車分時租賃用戶押金最長退款周期不應超過15個工作日,互聯網租賃自行車用戶押金最長退款周期不應超過兩個工作日。


  在對網約車、共享汽車、共享單車這些交通運輸新業態用戶押金安全加強監管的同時,《管理辦法》也體現了對新業態的包容審慎監管原則。據交通運輸部運輸服務司副司長蔡團結介紹,首先,《管理辦法》對收取用戶資金沒有簡單地一禁了之。為盡可能避免用戶資金風險,《管理辦法》雖然提出原則上不收取用戶押金和鼓勵采用服務結束后直接收取費用方式提供服務,但考慮到押金的履約保證金作用和預付資金在便利用戶支付、提供用戶優惠、企業資金周轉等方面的積極作用,為保障運營企業權益,沒有禁止運營企業收取押金和預付資金。

  同時,《管理辦法》允許有條件地使用預付資金??悸塹皆じ蹲式鷯胙航鸕牟煌糶?,借鑒單用途預付卡管理模式,在建立備付金制度的基礎上,允許運營企業提取預付資金余額的60%用于企業與服務用戶有關的主營業務。

  至于用戶資金孳息歸屬,《管理辦法》針對用戶資金不同存管方式,提出運營企業與用戶可以通過協議明確用戶資金的孳息歸屬。

  此外,《管理辦法》采取了分步實施的方案,考慮到目前用戶資金管理現狀,為減少對企業經營的影響,《管理辦法》對存量用戶資金設立了半年的過渡期:《管理辦法》發布之日前收取的用戶資金,應當在2019年11月30日前按照《管理辦法》進行存管。(金融時報)
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